Krankenversicherung in der Elternzeit: Diese Regeln gelten für dich

Aylin bekommt ihr zweites Kind im November und weiß aus der ersten Elternzeit, dass ihre Krankenkasse in dieser Zeit keine Beiträge von ihr will. Ihr Partner Tobias ist Beamter, plant aber parallel eine Teilzeitstelle im öffentlichen Dienst und ist sich unsicher, was das für seine Beihilfe und seine private Restkostenversicherung bedeutet. Beide Fragen laufen auf dieselbe Grundregel hinaus – nur die Zahlen dahinter unterscheiden sich je nach Versicherungsart.

Wie funktioniert die Krankenversicherung in der Elternzeit?#

In der Elternzeit bleibt deine Art der Krankenversicherung unverändert: Wer gesetzlich versichert war, bleibt gesetzlich versichert, wer privat versichert war, bleibt privat versichert. Deine Mitgliedschaft in der Krankenkasse bleibt während der gesamten Elternzeit ausdrücklich erhalten, unabhängig davon, ob du in dieser Zeit Elterngeld beziehst oder nicht (§ 192 Abs. 1 Nr. 2 SGB V) – zum Beispiel im dritten Lebensjahr des Kindes, wenn der Elterngeldanspruch schon ausgeschöpft ist.

Was sich ändert, sind die Beiträge, und das unterscheidet sich je nach Versicherungsart erheblich. Beziehst du zusätzlich Elterngeld, greift für gesetzlich Pflichtversicherte eine ausdrückliche Beitragsfreiheit (§ 224 SGB V). Beziehst du kein Elterngeld mehr und hast auch sonst kein Einkommen, fallen ohnehin keine Beiträge an, weil die Bemessungsgrundlage bei null liegt. In beiden Fällen zahlst du also nichts, nur die rechtliche Begründung ist verschieden.

Was zahlst du als gesetzlich Pflichtversicherte in der Elternzeit?#

Gesetzlich Pflichtversicherte – das betrifft die meisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer – zahlen während der Elternzeit keine eigenen Beiträge, solange kein weiteres beitragspflichtiges Einkommen hinzukommt. Die Beitragsfreiheit gilt für die Kranken- und für die Pflegeversicherung gleichermaßen (§ 224 SGB V).

Kommt neben dem Elterngeld weiteres beitragspflichtiges Einkommen dazu, etwa aus einer Teilzeittätigkeit oder aus Vermietung, wird darauf regulär ein Beitrag erhoben. Die Beitragsfreiheit bezieht sich ausschließlich auf das Elterngeld selbst, nicht auf zusätzliche Einnahmen.

Familienversichert in der Elternzeit: Was gilt für dich?#

Bist du über deine Ehepartnerin oder deinen Ehepartner familienversichert, ändert die Elternzeit daran zunächst nichts: Du zahlst weiterhin keine eigenen Beiträge, und das Elterngeld selbst gefährdet die Familienversicherung nicht, weil es als steuerfreie Leistung nicht zum anrechenbaren Gesamteinkommen zählt.

Entscheidend ist dein sonstiges Gesamteinkommen. Es darf 2026 im Monatsdurchschnitt nicht mehr als 565 € betragen; übst du ausschließlich einen Minijob aus, gilt stattdessen die höhere Grenze von 603 € (§ 10 Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 SGB V). Für unverheiratete Paare gibt es keinen entsprechenden Weg über die Familienversicherung, dazu mehr in unserem Artikel zur Einkommensgrenze bei unverheirateten Paaren.

Nimmst du während der Elternzeit eine Teilzeitstelle an, lohnt sich ein Blick auf beide Grenzen: Überschreitet dein Teilzeiteinkommen die 565 €, entfällt die beitragsfreie Familienversicherung, und du wirst je nach Umfang der Beschäftigung selbst versicherungspflichtig oder freiwillig versichert.

Freiwillig gesetzlich versichert: Mindestbeiträge statt Beitragsfreiheit#

Freiwillig gesetzlich Versicherte – dazu gehören unter anderem viele Selbstständige und Angestellte oberhalb der Versicherungspflichtgrenze – zahlen während der Elternzeit in der Regel Mindestbeiträge (§ 240 SGB V). Die Beitragsfreiheit nach § 224 SGB V gilt nur für die Höhe des Elterngeldes selbst, nicht für die Mindestbemessungsgrundlage, die deiner Kasse als Basis dient.

Ist deine Ehepartnerin oder dein Ehepartner gesetzlich versichert und erfüllst du die übrigen Voraussetzungen der Familienversicherung, entfallen die Mindestbeiträge vollständig. Ist der Partner privat versichert, kann dessen Einkommen bei der Beitragsberechnung mitzählen.

Ein Ausgleich: Bei freiwillig Versicherten wird für das Elterngeld-Netto keine Pauschale für Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen, anders als bei Pflichtversicherten. Das führt bei gleichem Bruttoeinkommen häufig zu einem höheren Elterngeld, was die laufenden Mindestbeiträge zumindest teilweise ausgleicht.

Privat versichert: Alle Beiträge selbst#

Wer privat krankenversichert ist, trägt während der Elternzeit alle Beiträge allein, einschließlich des Anteils, den bisher der Arbeitgeber übernommen hat. Der Arbeitgeberzuschuss entfällt, weil kein Arbeitsentgelt gezahlt wird, aus dem er sich berechnen ließe. Manche Tarife sehen eine Beitragsreduzierung oder -stundung während der Elternzeit vor; frag direkt bei deinem Versicherer nach.

Wie bei freiwillig Versicherten wird auch bei privat Versicherten für das Elterngeld-Netto keine Kranken- und Pflegeversicherungspauschale abgezogen. Das gleicht die volle Beitragslast teilweise, aber nicht vollständig aus.

Was ändert eine Teilzeitstelle an deiner Krankenversicherung?#

Arbeitest du während der Elternzeit in Teilzeit (bis zu 32 Wochenstunden im Durchschnitt des Monats, § 15 Abs. 4 BEEG), kann sich dein Versicherungsstatus ändern. Für gesetzlich Pflichtversicherte ist die Sache einfach: Du bleibst pflichtversichert, und auf dein Teilzeiteinkommen werden reguläre Beiträge erhoben, während der Teil ohne Arbeitsentgelt weiterhin beitragsfrei bleibt. Was Teilzeit fürs Elterngeld selbst bedeutet, steht im Detail in unserem Artikel zur Teilzeit in der Elternzeit.

Für privat Versicherte ist es komplizierter, wenn ihre Versicherungsfreiheit bislang auf einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze beruhte (2026: 77.400 € im Jahr, § 6 Abs. 1 Nr. 1, Abs. 6 SGB V). Sinkt das Teilzeiteinkommen darunter, entfällt diese Versicherungsfreiheit, und du würdest an sich versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Damit das nicht automatisch passiert, sieht das Gesetz eine eigene Befreiungsmöglichkeit vor, die genau für diese Konstellation gemacht ist: Nimmst du wegen einer nicht vollen Erwerbstätigkeit während der Elternzeit die Versicherungspflicht auf, kannst du dich davon befreien lassen (§ 8 Abs. 1 Nr. 2 SGB V). Der Antrag muss innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei deiner Krankenkasse eingehen, sonst wirkt die Befreiung erst ab dem folgenden Kalendermonat statt rückwirkend (§ 8 Abs. 2 SGB V). Die Befreiung kann nicht widerrufen werden, gilt aber ausdrücklich nur für die Dauer der Elternzeit selbst – danach lebt dein bisheriger Versicherungsstatus wieder auf.

Beamtinnen und Beamte: Beihilfe während der Elternzeit#

Für Beamtinnen und Beamte gilt ein eigenes System: Der Beihilfeanspruch bleibt während der Elternzeit vollständig bestehen, unabhängig davon, ob Dienstbezüge fließen. Beim Bund steigt der Beihilfebemessungssatz während der Elternzeit sogar von den sonst üblichen 50 % auf 70 % der beihilfefähigen Aufwendungen (§ 46 Abs. 3 BBhV), weil in dieser Zeit kein Diensteinkommen bezogen wird. Länder können eigene, davon abweichende Beihilfevorschriften haben; frage bei deiner zuständigen Beihilfestelle nach dem für dich geltenden Satz.

Die private Restkostenversicherung, die den nicht durch Beihilfe gedeckten Teil abdeckt, läuft während der Elternzeit unverändert weiter. Die Beiträge dafür trägst du selbst, ein höherer Beihilfesatz senkt allerdings oft auch den nötigen Versicherungsumfang und damit die Prämie. Wie sich Besoldung, Familienzuschlag und Mutterschutz sonst aufs Elterngeld auswirken, erklärt unser Artikel zum Elterngeld für Beamte.

Was jetzt zu tun ist#

1. Melde deine Elternzeit bei deiner Krankenkasse oder deinem Versicherer, sobald der Zeitraum feststeht, damit die Beitragsfreiheit oder -änderung nahtlos greift.
2. Prüfst du eine Teilzeitstelle, rechne vorher durch, ob dein Einkommen die Familienversicherungsgrenze (565 € beziehungsweise 603 € bei einem Minijob) oder die Versicherungspflichtgrenze (77.400 € im Jahr) berührt.
3. Bist du privat versichert und wirst durch Teilzeit versicherungspflichtig, stelle den Befreiungsantrag innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei deiner gesetzlichen Krankenkasse.
4. Bist du Beamtin oder Beamter, kläre den für dich geltenden Beihilfebemessungssatz bei deiner Beihilfestelle und passe deine Restkostenversicherung entsprechend an.
5. Rechne dein Elterngeld-Netto mit deiner tatsächlichen Versicherungsart durch, bevor du dich zwischen Basiselterngeld, ElterngeldPlus und einer möglichen Teilzeit entscheidest.